قدّر مساهمة التأمين التكافلي — مقسّمة إلى التبرّع لصندوق الخطر، وأجرة الوكالة الخاصة بالمشغّل، وجزء ادخاري اختياري — محسوبة فورًا داخل متصفحك.
📂 التمويل الإسلامي الحلال🗂️ نوع التكافل
🛡️ مستوى الحماية
📋 التغطية والمدة
👤 الفئة العمرية (اختياري — تقترح تحميل خطر)
املأ الحقول على اليسار بأرقامك الخاصة، ثم اضغط احسب لرؤية النتيجة فورًا. لا حاجة للتسجيل، ولا تُرسل أي بيانات لأي جهة — كل الحسابات تتم داخل متصفحك.
التكافل بديل تعاضدي متوافق مع الشريعة للتأمين التقليدي، مبني على التعاضد المتبادل بدلًا من نقل الخطر التجاري بهدف الربح. يساهم المشاركون في صندوق مشترك عبر التبرّع، وتُدفع تعويضات المشاركين الذين يتعرضون لخسارة مغطاة من نفس الصندوق — بصورة تعاضد بين المشاركين بدلًا من شركة تربح من الفارق بين الأقساط والتعويضات. تُحاكي هذه الحاسبة العنصرين المكوّنين لمساهمة نموذجية ضمن نموذج الوكالة الشائع: مبلغ التبرّع نفسه، معدَّلًا حسب مستوى الحماية المختار وتحميل الخطر والتحمّل؛ وأجرة الوكالة الخاصة بالمشغّل، وهي أجرة إدارة تُفرض لإدارة الصندوق نيابة عن المشاركين. يُضمَّن جزء ادخاري/استثماري اختياري لخطط التكافل العائلي التي تجمع بين الحماية وعنصر ادخاري. كل نسبة ومبلغ من تقديمك أنت، لذا فإن دقة التقدير تعتمد فقط على الأرقام التي تُدخلها — تأكد دائمًا مع مشغّل تكافل مرخّص قبل الشراء.
يُبنى التأمين التقليدي كعقد ثنائي لنقل الخطر: يدفع حامل الوثيقة قسطًا، وتتحمّل شركة التأمين الخطر مقابل ذلك، وتربح من الفارق بين الأقساط المُحصَّلة والتعويضات المدفوعة. يعتبر كثير من العلماء أن عناصر من هذا الهيكل — وخصوصًا الغرر الكامن في مبادلة دفعة ثابتة بمقابل غير مؤكد وربما لن يُستلم أبدًا، وأي استثمار ربوي لاحتياطيات الأقساط — لا تتفق مع المبادئ التجارية الإسلامية.
يُعيد التكافل هيكلة الترتيب حول التعاون المتبادل بدلًا من ذلك. يساهم المشاركون بالتبرّع — وتعني حرفيًا «الهبة» — في صندوق مشترك، بنيّة صريحة لمساعدة أي مشارك في المجموعة يتعرض لخسارة مغطاة، بدلًا من شراء تعويض مضمون لأنفسهم تحديدًا. ولأن المساهمة تُصاغ كتبرّع لصندوق مشترك بدلًا من دفعة مقابل وعد تعاقدي، تُعالَج مسألة الغرر التي تنطبق على التأمين التقليدي بطريقة مختلفة: لا يبادل المشاركون مبلغًا ثابتًا بمقابل غير مؤكد، بل يجمعون الموارد للتعاضد المتبادل، مع أهلية أي فائض في الصندوق غالبًا للتوزيع على المشاركين بدلًا من الاحتفاظ به كربح للشركة.
لا يزال أحدهم بحاجة لإدارة الصندوق — تحصيل المساهمات، وتقييم التعويضات، واستثمار الاحتياطيات المجمّعة في أدوات متوافقة مع الشريعة، والتعامل مع الإدارة اليومية — وهذا هو دور مشغّل التكافل. في نموذج الوكالة الشائع الاستخدام، يعمل المشغّل كوكيل عن المشاركين ويتقاضى أجرة وكالة صريحة ومُفصح عنها لخدمة الإدارة تلك، مُبقاة منفصلة مفاهيميًا عن صندوق التبرّع نفسه. يستخدم بعض المشغّلين نموذج المضاربة (تقاسم الأرباح) بدلًا من ذلك، أو مزيجًا من النموذجين، لكن المبدأ الأساسي عبر جميع الأشكال واحد: تُعوَّض إدارة الصندوق عبر أجرة أو حصة أرباح صريحة ومُفصح عنها، وليس عبر استثمار المساهمات المجمّعة في أدوات ربوية أو هيكلة العقد الأساسي كبيع خطر بهدف الربح.
ولأن مساهمة التكافل الفعلية تعتمد على الاكتتاب الطبي أو تقييم الأصول، وهيكل الأجور الدقيق للمشغّل المحدد، والمتطلبات التنظيمية المعمول بها، وتجربة التعويضات الفعلية للصندوق المشترك بمرور الوقت، لا يمكن لأي حاسبة — بما في ذلك هذه — أن تحل محل عرض سعر رسمي من مشغّل مرخّص. توجد هذه الأداة لتوضيح هيكل التبرّع/الوكالة الأساسي بأرقام تتحكم بها أنت، وليس لتسعير وثيقة فعلية.
لا. هذا تقدير تعليمي وتوضيحي فقط مبني بالكامل على النسب والمبالغ التي تُدخلها. لا يستخدم أي تسعيرة من مشغّل تكافل حقيقي، وتعتمد المساهمات الفعلية على الاكتتاب الطبي/تقييم المخاطر وشروط المشغّل المحدد. اطلب دائمًا عرض سعر رسميًا قبل الشراء.
التبرّع هو الجزء من مساهمتك الذي يذهب إلى صندوق خطر مشترك يُستخدم لدفع التعويضات للمشاركين الذين يتعرضون لخسارة مغطاة، وهو مبني على التعاضد المتبادل بين المشاركين وليس قسط تأمين تجاري.
الوكالة تعني «النيابة». في نموذج الوكالة الشائع، يُدير مشغّل التكافل صندوق الخطر نيابة عن المشاركين ويتقاضى أجرة إدارة متفق عليها لهذه الخدمة، منفصلة عن مساهمة التبرّع نفسها.
غالبًا ما تجمع خطط التكافل العائلي بين الحماية وحساب ادخاري أو استثماري. يتيح لك هذا الحقل إضافة مساهمة ادخارية سنوية اختيارية فوق تكلفة الحماية الصرفة؛ اتركه صفرًا للتكافل ذي الحماية الصرفة مثل تكافل المركبات أو الممتلكات.
لا. كل نسبة ورسم ومبلغ من إدخالك أنت. تُجري الحاسبة عمليات حسابية فقط على أرقامك ولا تبحث عن أو تشير إلى أي تسعيرة من مشغّل تكافل حقيقي.