قارن التكلفة الحقيقية طويلة المدى لشراء منزل نقدًا مقابل استئجاره واستثمار الفارق — مع مخطط سنوي لصافي الثروة، وسنة التعادل، وتوصية واضحة.
📂 العقارات والاستثمار🏷️ تفاصيل الشراء
🏘️ الاستئجار
📈 الافتراضات
املأ الحقول على اليسار بأرقامك الخاصة، ثم اضغط احسب لرؤية نتيجتك فورًا. لا حاجة للتسجيل، ولا تُرسل أي بيانات لأي مكان — كل الحساب يتم داخل متصفحك.
قرار الشراء أو الاستئجار نادرًا ما يتعلق فقط بحجم الدفعة الشهرية — بل بأي مسار يترك لك صافي ثروة أكبر بنهاية فترة مختارة. تبني هذه الحاسبة نموذج شراء نقدي: تتعامل مع الشراء كدفع بالنقد الذي تحدده (بالإضافة اختياريًا لقسط تمويل تعرفه مسبقًا من ترتيبك الخاص، دون أي فائدة تحسبها إحسبها)، وتتعامل مع الاستئجار كإبقاء ذلك النقد نفسه مستثمرًا بمعدل عائد تختاره. في كل سنة، تقارن الحاسبة ما يدفعه المالك فعليًا من ضريبة عقارية وصيانة وتأمين ورسوم مقابل ما يدفعه المستأجر من إيجار، وتتابع كيف يتراكم هذا الفارق. النتيجة هي رقم صافي ثروة متوقع لكل مسار بنهاية الفترة، وسنة تعادل توضح متى يبدأ الشراء بالتفوق على الاستئجار وفق افتراضاتك، ومخطط سنة بسنة لرؤية المسار الكامل بدل لقطة واحدة فقط.
مقارنة الإيجار بدفعة شبيهة بالرهن العقاري جنبًا إلى جنب أمر مغرٍ لبساطته، لكنه يغفل عن أمرين يحددان النتيجة الحقيقية عادة: ما يحدث لقيمة العقار، وما يحدث للمال الذي لا ينفقه المستأجر أبدًا على دفعة مقدمة. المنزل الذي يرتفع في قيمته باطراد قد يحوّل تكلفة شهرية أعلى إلى موقف رابح على المدى الطويل بمجرد البيع، بينما المستأجر الذي يستثمر باستمرار الفارق بين الإيجار وتكاليف التملّك قد يبني مجمعًا منافسًا من الثروة دون أن يمتلك عقارًا مطلقًا. النظر إلى صافي الثروة جنبًا إلى جنب، بدل التدفق النقدي الشهري وحده، هو ما يُظهر كلا الأثرين في المقارنة.
تجيب سنة التعادل عن سؤال عملي مختلف: بافتراض ثبات مدخلاتك، متى يبدأ الشراء بأن يكون أكثر منطقية ماليًا من الاستئجار؟ في بداية فترة الامتلاك، غالبًا ما تجعل تكاليف الشراء الأولية وتكلفة الفرصة البديلة لتجميد النقد في دفعة مقدمة الاستئجار يبدو أفضل على الورق. مع تراكم ارتفاع القيمة واستمرار الإيجار بالارتفاع بينما تنمو تكاليف التملّك بوتيرة أبطأ (الضريبة العقارية والصيانة ترتفعان مع قيمة المنزل، لكن قسط التمويل الثابت أو المنزل المسدَّد بالكامل لا يفعلان)، قد تميل الكفة نحو الشراء — والسنة التي يحدث فيها ذلك هي بالضبط ما يوضحه رقم التعادل.
بما أن إحسبها لا تحسب أي نوع من الفائدة، فإن هذه الأداة تستبعد عمدًا حسابات الرهن العقاري من الصورة. إذا كنت تعرف مسبقًا قسط تمويل من عقد مرابحة أو إجارة أو مشاركة متناقصة، يمكنك إدخال ذلك الرقم الشهري الثابت مباشرة، وستتعامل الحاسبة معه تمامًا مثل أي تكلفة تملّك أخرى — دون أي معادلة فائدة. هذا يحافظ على نزاهة المقارنة لكل من المشترين نقدًا ومستخدمي التمويل الإسلامي، مع إنتاج توقع مقارن مفيد فعليًا.
لا. لا تحسب إحسبها أي فائدة ربوية على الإطلاق. إذا كان جزء من الشراء ممولًا، أدخل القسط الشهري الذي تعرفه مسبقًا من ترتيب تمويلك الخاص (مثل قسط مرابحة أو إجارة) في حقل التمويل الاختياري، وستتعامل الحاسبة معه كتدفق نقدي خارج فقط، مثل أي تكلفة تملّك أخرى.
هي أول سنة ضمن فترة التحليل يُتوقَّع فيها أن يترك لك التملّك صافي ثروة أكبر من الاستئجار مع استثمار الفارق، بناءً على الأرقام التي أدخلتها. قبل هذه السنة يتفوق الاستئجار في هذا النموذج، وبعدها يتفوق الشراء.
يفترض النموذج أن المبلغ الذي كنت ستدفعه كدفعة مقدمة وتكاليف شراء يُستثمر بدلًا من ذلك بمعدل العائد الذي تختاره طوال الفترة، وأن أي سنة تتجاوز فيها تكاليف التملّك الإيجار، يستثمر المستأجر ذلك الفارق أيضًا (والعكس صحيح).
لا تقدّم إحسبها أدوات مالية قائمة على الفائدة (الربا). هذه الحاسبة مبنية على مقارنة شراء نقدي، مع حقل اختياري لقسط تمويل تعرفه مسبقًا، بدلًا من احتساب الفائدة بنفسها.
نعم — أدخل أي رمز عملة تريده في حقل العملة. كل رقم هو عملية حسابية بسيطة على الأرقام التي تُدخلها، لذا تكون النتائج صحيحة بنفس القدر بأي عملة.