احسب السعر الإجمالي والقسط الشهري لعقد تمويل المرابحة الإسلامي الحلال.
📂 التمويل الإسلامي الحلالعبّئ الحقول الموجودة يمين الصفحة بمعلوماتك، ثم اضغط الزر لرؤية النتيجة فورًا. لا حاجة للتسجيل، ولا تُرسَل أي بيانات لأي خادم — كل الحساب يتم داخل متصفحك مباشرة.
المرابحة واحدة من أكثر بنى التمويل الإسلامي الحلال استخدامًا، مبنية على مبدأ بيع حقيقي بدلًا من قرض يحمل فائدة: يشتري المُموِّل (بنك أو مؤسسة) فعليًا السلعة أو الأصل المطلوب، ثم يبيعه للعميل بسعر يشمل تكلفة الشراء الأصلية زائد ربحًا متفقًا عليه صريحًا ومعروفًا لكلا الطرفين مقدمًا، يُسدَّد بدفعات ثابتة على مدة متفق عليها. الاختلاف البنيوي الجوهري بين المرابحة والقرض التقليدي المبني على الفائدة مزدوج: أولًا، الربح هنا ثابت ومعروف بالكامل لكلا الطرفين منذ لحظة توقيع العقد ولا يتغيّر أو ينمو أو يتراكم مع الوقت بغض النظر عن مدة السداد أو أي تأخير في الدفعات (على عكس الفائدة المُركَّبة، التي تتراكم باستمرار)؛ وثانيًا، تتملّك المؤسسة قانونيًا فعليًا السلعة، حتى لو لفترة قصيرة، قبل بيعها للعميل، وهذا ما يجعلها معاملة تجارة حقيقية لا قرضًا مُقنَّعًا. تُستخدَم المرابحة على نطاق واسع في البنوك الإسلامية لتمويل شراء السيارات والمنازل والمعدات والسلع التجارية، وتُعدّ عمومًا واحدة من بنى التمويل الإسلامي الأكثر بساطة وقبولًا على نطاق واسع بالضبط لأن المعاملة الأساسية — شراء ثم إعادة بيع بهامش — تُماثِل عملية بيع تجارية عادية ومفهومة عالميًا.
يفهم بعض القادمين الجدد للتمويل الإسلامي المرابحة بشكل خاطئ كقرض يحمل فائدة فقط مع مصطلحات مختلفة — لكن الاختلاف البنيوي حقيقي ويهم دينيًا وعمليًا معًا، مرتكزًا على متطلب معاملة بيع أساسية حقيقية بدلًا من قرض نقدي مباشر.
تعمل الآلية بهذا الشكل: يريد عميل شراء سيارة أو منزل أو معدات، وبدلًا من اقتراض النقد لشرائه بنفسه، يطلب من مؤسسة مالية إسلامية شراء السلعة نيابة عنه. تشتري المؤسسة السلعة فعليًا — تتحمّل ملكية حقيقية، حتى لو لفترة قصيرة — ثم تبيعها للعميل بسعر أعلى، مع تمثيل الفرق ربح المؤسسة المُعلَن والمتفق عليه لتسهيل المعاملة.
الفرق (الربح) ثابت ومُفصَح عنه بالكامل للعميل قبل توقيع العقد، والأهم أنه لا يتغيّر بحسب سرعة أو بطء سداد العميل، على عكس الفائدة على قرض تقليدي، التي تستمر بالتراكم (وبالتضاعف، في كثير من بنى القروض) طالما بقي رصيد مستحقًا. بعد تحديد سعر بيع المرابحة، هذا هو المبلغ الإجمالي المستحق، نقطة، مُهيكَل في دفعات ثابتة.
هذه الطبيعة الثابتة والمُفصَح عنها وغير المُركَّبة محورية لسبب اعتبار المرابحة متوافقة مع الشريعة حيث لا يكون الإقراض التقليدي المبني على الفائدة كذلك: يُكتسَب الربح من خلال معاملة تجارة حقيقية بشروط حقيقية ومُفصَح عنها متفق عليها مقدمًا، لا من خلال النمو المرتبط بالزمن لرصيد دين، وهي الآلية المحددة المُصنَّفة كربا (فائدة محرَّمة) في الفقه الإسلامي.
يجدر التنويه إلى أن ليست كل معاملة تُسمَّى "مرابحة" متوافقة تلقائيًا مع الشريعة عمليًا — متطلب نقل الملكية الحقيقي للمؤسسة قبل إعادة البيع، حتى لحظيًا، شرط جوهري لا مجرد ورقيّات، ويُدقِّق علماء التمويل الإسلامي وهيئات الرقابة الشرعية تحديدًا في ما إذا كان خطر الملكية الحقيقي ينتقل فعليًا للمؤسسة خلال المعاملة، لأن بنية مرابحة تتجاوز هذه الخطوة جوهريًا (حتى مع تضمين الورقيّات الصحيحة) تحمل خطر أن تصبح ما يسميه المنتقدون قرض فائدة مُقنَّع بدلًا من ترتيب تمويل مبني على بيع حقيقي. لهذا السبب يُنصَح دائمًا بالتحقق من أن المؤسسة المموِّلة معتمدة من هيئة رقابة شرعية مستقلة وموثوقة، لا الاعتماد فقط على تسمية المنتج التسويقية "مرابحة" كضمان كافٍ للتوافق الشرعي الفعلي للمعاملة.
في المرابحة يشتري الممول السلعة ويملكها فعليًا أولًا، ثم يعيد بيعها بربح ثابت متفق عليه مسبقًا — لا توجد فائدة متراكمة على قرض نقدي.
لا، في عقد المرابحة الحقيقي يكون السعر الإجمالي (التكلفة + الربح) ثابتًا ومتفقًا عليه من البداية.
يجب تطبيق الصيغة بشكل صحيح (نقل ملكية حقيقي، بلا فائدة مقنّعة) — راجع دائمًا هيئة الرقابة الشرعية للمؤسسة المموّلة.